[ad_1]
تسهیلات به بنگاههای اقتصادی کوچک و متوسط یکی از مهمترین نوع تسهیلات بانکی است که به سبب با ارزش و مهم بودن اون دولت تکالیفی را برای بانکها مشخص کرده و بانک صادرات ایران برنده شده سهم ١٢ درصدی از کل تسهیلات اعطایی به بنگاههای کوچک و متوسط را به خود اختصاص دهد.
به شرح صفحه اقتصاد به تعریف از روابطعمومی بانک صادرات ایران، تسهیلات به بنگاههای اقتصادی کوچک و متوسط یکی از مهمترین نوع تسهیلات بانکی است که به سبب با ارزش و مهم بودن اون دولت تکالیفی را برای بانکها مشخص کرده و بانک مرکزی هرساله برای اون دستورالعملهای مختلفی را منتشر میکند. این تسهیلات برای بانکها نیز جذاب است اما به سبب مقاومگیریهای بانک مرکزی در اعطای این تسهیلات همه بانکها قادر نبودند تا در این حوزه برنده عمل کنند.
بر پایه تعریف قوانین معامله ایران بنگاههای اقتصادی کوچک به بنگاههایی گفته میشود که تعداد کارکنانش در یک سال قبل کمتر از ٥٠ نفر باشند و بنگاههای اقتصادی متوسط هم به بنگاههایی گفته میشود که تعداد کارکنانش در یک سال قبل بین ٥٠ تا ١٠٠ نفر باشند.
با ارزش و مهم بودن بنگاههای مهاجرت و متوسط برای اقتصاد ایران
بر پایه اطلاعات آخرین اطلاعات منتشرشده از مجموع ٢٤ میلیون و ٥٠٠ هزار نیروی کار مشغول در سرزمین، در حدود ١٩ میلیون و ٣٠٠هزار نفر در بنگاههای کوچک و متوسط که کمتر از ٥٠ نفر هستند، کوشش دارند و تنها ٥ میلیون و ٢٠٠ هزار نفر در بنگاههای عظیم مشغول به کار بودهاند. درواقع بنگاههای کوچک و زودبازده، سهم ٧٨ درصدی در اشتغال سرزمین را دارند و مشخص است که نسبت اشتغال در بنگاههای کوچک و متوسط به کل اشتغال بنگاهها طی سالهای ٩٠ تا ٩٧ افزایشیافته است. در خصوص با ارزش و مهم بودن این بنگاههای اقتصادی برای هر کشوری باید گفت که برای همه دنیا این داستان دارای با ارزش و مهم بودن زیادی است. بهعنوان نمونه بر پایه آمار کمیسیون اروپا، ٨٣ درصد از خلق زمانهای شغلی جدید در اتحادیه اروپا در سالهای اخیر برعهده بنگاههای کوچک و متوسط بوده است.
تندرستترین و کاراترین تسهیلات
برای ادامه عمر این بنگاهها به تسهیلات بانکها نیاز دارند. در شرایطی که اقتصاد به مشکلاتی همانند رکود، تورم و تحریم مواجه است، بانکها بعضاً به بنگاههای با دیده تردید دید میکنند و دلواپس وصول تسهیلات خود هستند، لذا بنگاههای اقتصادی با ریسک بالا تسهیلاتی دریافت نمیکنند. به همین سبب دولتهای دوازدهم و سیزدهم و همچنین بانک مرکزی شرایط خاصی را برای پرداخت تسهیلات به این بنگاهها در نظر گرفته که شرایط را برای بانکها اندکی خوب تر میکند. بر پایه همین تغییرات، تسهیلات به بنگاه تسهیلات به بنگاههای اقتصادی کوچک و متوسط یکی از تندرستترین تسهیلات در قسمت بانکی است. معاون اداره اعتبارات بانک مرکزی که اخیراً در تشریح تصمیمهای بانک مرکزی برای تسهیلات به این موسسات اقتصادی میپرداخت تأکید کرده بود: «در پرداخت تسهیلات به بنگاههای کوچک و متوسط استثنائاتی همچون نداشتن بدهی غیر جاری، نداشتن چک برگشتی و رعایت نسبت مالکانه در نظر گرفتهشده است. و اظهارنظر شورای فراهم استان نیز ضروری است.»
جدید سپس از ساختن چنین شرایطی از سال ٩٩ به اینسو بود که برخی از بانکها به دنبال اعطای تسهیلات به این بنگاه رفتند در حالی برخی از بانکهای عظیم همانند صادرات درگذشته و قبل از ساختن شرایط مناسب نیز به این بنگاه تسهیلات بالایی را پرداخت کردند که همه اونها وصولشده و ریسکی متوجه بانک نشد تا جایی که مجموع تسهیلات پرداختی بانک صادرات ایران در حمایت از بنگاههای کوچک و متوسط از تیرماه ١٣٩٥ لغایت آخر خردادماه ١٣٩٦ بالغبر ٢٥ هزار و ٧٦٨ میلیارد ریال تسهیلات به ٢٧٥١ بنگاه کوچک و متوسط پرداخت کرده و همچنین از ابتدای سال ٩٦ تا آخر آذرماه ٩٧ به خط فرضی بین دو کشور ١٨٠ هزار میلیارد ریال رسید که همچنان درجه این بانک را در کمک به رواج تولید و پشتیبانی از اشتغال بین بانکهای خصوصی سرزمین برجسته کرد. برای درک این عدد باید گفت که در سال قبل طی یازده ماه تنها ٢٠٠ هزار میلیارد ریال تسهیلات از مجموع بانکها به این بنگاهها اعطا شد.
حمایت بانکهای عظیم از بنگاههای کوچک و متوسط
در سال قبل و با تغییرات اعمالی از سوی بانک مرکزی، حجم تسهیلات پرداختی به واحدهای تولیدی کوچک و متوسط، حرکت ٦٠ درصدی پیدا کرد. در سال ١٣٩٨ از ٩٧٥ هزار میلیارد تومان تسهیلات به واحدهای تولیدی تخصیص داده شده تنها ٥٤ هزار میلیارد تومان یعنی کمتر از شش درصد اون به بنگاههای کوچک و متوسط رسیده بود که در نیمه نخست سال قبل حدود ٦٩٧ هزار میلیارد تومان تسهیلات بانکی اعطاشده که بنا بر اعلام رتبه پولی، حدود ٨٥ هزار میلیارد تومان یعنی حدود ١٢ درصد از کل تسهیلات به بنگاههای کوچک و متوسط رسیده است. که در این دوره سهم بانکهای عظیم از جمله بانک صادرات زیادتر از دیگر بانکها بوده است.
بر پایه آخرین آمار بانک مرکزی، در ١١ ماهه سال ١٤٠٠ بابت فراهم مالی بنگاههای تولیدی کوچک و متوسط و طرحهای نیمهتمام با پیشرفت بالای ٦٠ درصد در راستای اقتصاد مقاومتی ٢٠٠ هزار و ٢٦٤ میلیارد ریال تسهیلات پرداختشده ولی دوباره بانکهای عظیم خصوصی شده همچون صادرات، اراده به اعطای این تسهیلات گماردن و همچنان رکورددار هستند.
برای بررسی زیادتر فضای تسهیلات دهی بانکها به بنگاههای کوچک میتوان از نمونههای برنده و ناموفق یادکرد. بسیاری از بانکها همچنان تمایلی به اعطای تسهیلات به بنگاههای کوچک ندارند. باوجوداینکه دولت تکلیف کرده تا بانکها به اعطای تسهیلات در این حوزه بپردازند بازهم بانکهای کوچکتر رغبتی برای این کار ندارند.
بر همین پایه باید از بانکهای ویژه در این حوزه نام برد.بر پایه آمارهای بانک مرکزی و اتاق بازرگانی و وزارت صمت، برجستهترین بانک در این حوزه در سالهای اخیر بانک صادرات ایران بوده که نمونه مناسبی برای بررسی در این حوزه است. این بانک برای حمایت از تولید و کمک به افزایش میزان اشتغال در سرزمین طی سال ١٣٩٩ به بیش از ٥٠ هزار واحد تولیدی کوچک و متوسط (SME) بیش از ٣٠٩ هزار میلیارد ریال تسهیلات حمایتی پرداخت کرد. در ماههای اخیر تسهیلات بانک صادرات به این بنگاه افزایش چشمگیری داشته و از شهریور سال قبل تا مرداد سال ١٤٠١ بانک صادرات ٢٣ هزار فقره تسهیلات به ارزش ٢٣٥ هزار میلیارد ریال به بنگاههای کوچک و متوسط اعطا کرد. در حالی بانک صادرات این رقم از تسهیلات را پرداخت کرده که در سال قبل مجموع تسهیلات اعطایی بانکهای سرزمین دو هزار میلیارد ریال بوده که درواقع بیش از ١٢ درصد از این تسهیلات به بانک صادرات اختصاص داشته است. همچنین این بانک با پرداخت بیش از ١٤٤ هزار فقره تسهیلات به مجموع واحدهای تولیدی بیش از یک میلیون و ٣١٨ هزار و ٧٢٢ میلیارد ریال به این قسمت اختصاص داده که سهم بزرگی در رواج و پیشبرد تولید و مقاومت اشتغال در سرزمین داشته است.
یکی از دلایل موفقیت بانک صادرات در این حوزه طرحهای نوینی بود که برای حمایت از تولید راهاندازی کرد.
با توجه به نمونه بانک صادرات ایران برای اعطای تسهیلات به بنگاههای اقتصادی سرزمین، با توجه به شرایط رکودی و تحریمی این بانکها هستند که باید برای اشتغال و رواج اقتصادی تلاش بیشتری کرده و سرزمین را نجات دهند در حال آماده نزدیک به ١٠ درصد از نیروی کار سرزمین بیکار هستند و با توجه به اینکه بنگاههای کوچک بیشترین ظرفیت را برای جاذبه نیروی کاردارند لذا فراهم مالی بنگاهها میتواند شرایط اقتصادی سرزمین را نجات دهد.
برای امتیاز به این نوشته کلیک کنید!
[ad_2]