برچسب: میانبری

معصومه فریادرس – در سال‌های اخیر که تحریم‌های اقتصادی‌، عرصه‌های مختلف را مورد هدف قرار داده و هر روز بر گستره نفوذ خود می‌افزاید تا بیش از نزد روابط اقتصادی دولت‌ها را دستخوش تغییرکند.بیمه وقت‌هاست با سد محکم تحریم‌ها روباه‌رو شده و از آنجا که تحریم‌ها، دلیل افزایش تورم و ساختن اختلال در تعریف‌وانتقالات پول و تعهدات بیمه‌های اتکایی می‌شود، صنعت بیمه هم به دلیل ارتباط پهناور با سایر قسمت‌های اقتصادی و اجتماعی سرزمین از اثرات مختلف شرایط تورمی ‌در امان نمانده است.

به شرح صفحه اقتصاد، صنعت بیمه سرزمین با وجود سال‌ها کوشش، از رشد کافی برخوردار نیست. .بیمه مرکزی در راستای بالا بردن ضریب نفوذ بیمه در سرزمین باید به راهی اتخاذ کند تا هرچه زودتر این هدف در اقتصاد سرزمین پژوهشگر شود . ما باید درحوزه بیمه، دست به تغییر بزنیم و از محصولات و ابزارهای جدید بیمه‌ای استفاده کنیم . به نام نمونه به تغییر الگوی استفاده از بیمه‌های جدید همانند بیمه تکافل که دردنیا در حال گسترش است ، استفاده کنیم . چندین سال است که گفت و گو ارائه‌ی بیمه تکافل در صنعت بیمه کشورمان مطرح شده اما تاکنون به اجرا نرسیده است. این در حالی است که در دیگر سرزمین‌های اسلامی سال‌هاست که بیمه تکافل اجرایی می‌شود. بیمه‌نامه تکافل اسلامی با توجه به لزوم ساختن لباس بیمه برای فراوانی اهل سنت می تواند به افزایش ضریب نفوذ بیمه کمک کند.

تکافل” نه یک رشته‌ بیمه‌ای، بلکه یک نظام بیمه اسلامی است و در عمل به نام روشی مبتنی بر ضمانت مشترک اعضای یک گروه در برابر جراحت و زیان‌های احتمالی درون بر هر یک از آنها مطرح می‌شود.

بیمه‌گزاران بیمه تکافل، حق‌بیمه خود را به صندوق هبه می‌کنند یا در عقدی مضاربه‌ای با او شرکت می‌کنند و کم‌آوردن منابع (زیان) صندوق یا اضافه‌آوردن منابع (سود) اون باید تنها به بیمه‌گزاران برگردد. چنین فلسفه‌ای در صندوق‌های بازنشستگی خصوصی هم متداول است که از نوع بازنشستگی با مشارکت (یا بازنشستگی مبتنی بر DC) شناخته می‌شوند.

در تکافل، کنار خدمات شرکت بیمه تعریف شده است و شرکت بیمه حق ندارد، ذخایر فنی آزاد شده را تبدیل به حقوق قابل تقسیم بین سهامداران کرده و هیچ EPSی نباید از محل اون ساختن شود.

به نظر رسید که پیام اصلی بیمه تکافل بر عدم انجام اون به شکل بازرگانی و شرکت سهامی است. در دلیل‌ کوشش صندوق بیمه تکافل، مالی ساختن می‌شود که اصرار بر اون است که این مال همیشه به شکل مشاع بماند تا منحصراً به مصرف غرامت‌پردازی و کمک‌های نزد‌بینی شده برای اون برسد و هیچگاه تبدیل به سود سهام و توزیع بین سهامداران نشود.

بیمه‌های بازرگانی رایج و تکافل از نظر ماهیت کسب‌وکار، ماهیت قرار‌داد، منابع قوانین و مقررات و مبتنی بودن بر اصل تعاون با یکدیگر تفاوت دارند.

در ماهیت کسب‌و‌کار بیمه‌های رایج مبتنی بر انگیزه‌ی کسب سود هستند و به سهامداران و مالکان این شرکت‌ها کمک می‌کند تا بازده خود را به حداکثر برساند، اما تکافل مبتنی بر انگیزه‌ی حمایت و تامین رفاه اجتماعی تکافل‌شونده و خانواده اوست.

در ماهیت قرار‌داد نیز بیمه‌های بازرگانی رایج مشتریان همان خریداران بیمه‌نامه‌ها هستند که به شرکت بیمه برای لباس مخاطره‌های احتمالی خود خانواده و غیره حق بیمه پرداخت می‌کند. در واقعیت یک قرارداد بیع است که بیمه‌گر در برابر لباس ریسک بیمه‌گزار از او پول دریافت می‌کند، اما تکافل یک قرار‌داد میان تمام تکافل‌شوندگان برای تقسیم مخاطرات خود است.

هم‌چنین قوانین و مقررات بیمه‌های رایج در نتیجه تجربه‌های کسب و کار، فکر‌های بشری، ادبیات قضایی، پایگاه‌ها و فرهنگ اون سرزمین است. مقررات تکافل مبتنی بر اصول اسلامی «قرآن و سنت»، نظرات و فتوای شرعی علما و کمیته‌های فقهی موجود در این شرکت‌هاست. مراجع قانونی می‌توانند مواردی را از شرکت‌های بیمه رایج گرفته و به تعدیل و اصلاح آنها برای سیستم تکافل به کار گیرند.

پایدار بودن بر اصل تعاون از دیگر مزیت‌های تکافل است که اعضاء همزمان بیمه‌گذار و بیمه‌گر هستند، یعنی در تمام خسارت‌ها شریک می‌شوند و در انتقال مخاطره نیز مشارکت دارند.

منبع: بانکداری ایرانی