امروزه اکثر امور روزانه همچون خرید خدمات بیمه ای، در بستر اینترنت انجام می شود. این داستان سبب ساختن سامانه های متعددی برای فروش خدمات بیمه ای شده است. به طوری که با سرچ عبارتی کوتاه همچون خرید بیمه شخص ثالث یا دیگر خدمات بیمه ای، لیستی از سایت های با اعتبار برای مخاطب نمایش می یابد. این سامانه ها به مشتری در انتخاب و خرید ارزانترین بیمه ماشین کمک خواهند کرد. اما قبل از توصیه بیمه ماشین در سایت های اینترنتی، باید با نحوه قیمت گذاری بیمه بدنه و شخص ثالث دوست شد. پس در ادامه به توضیح درباره نحوه تعیین قیمت بیمه های ماشین و عوامل موثر در کاهش حق بیمه آنها خواهیم پرداخت.
قیمت بیمه ماشین چگونه تعیین می شود؟
بیمه ماشین شامل دو نوع بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه است. بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت های جانی و مالی مربوط به شخص ثالث خسارت دیده در حادثه صادر می شود. البته طی سال های اخیر بیمه رویدادها راننده را هم به اون اضافه کرده اند. اما بیمه بدنه برای جبران خسارت های مالی مربوط به راننده مقصر در حادثه است.
قیمت گذاری بیمه شخص ثالث
مهمترین عامل در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث، نرخ پایه ای است که هر ساله بیمه مرکزی برای انواع وسایل نقلیه تعیین می کند. این قیمت پایه ای بستگی به نرخ دیه اعلامی برای هر سال دارد. یعنی قوه قضائیه نرخ دیه انسان کامل در ماه های حرام سال را تعیین کرده و اون را به بیمه مرکزی اعلام می کند. بیمه مرکزی نیز بر پایه نرخ دیه تعیین شده و میزان تعهداتی که شرکت های بیمه ای برای جبران خسارت باید قبول کنند، قیمت پایه ای بیمه برای انواع ماشین را تعیین می کند. مبلغ تعیین شده برای لباس های مالی بیمه ثالث هم بستگی به همین نرخ دیه دارد.
البته برخی فاکتورهای جانبی وجود دارد که قیمت بیمه شخص ثالث را می تواند کاهش یا افزایش دهد. تخفیف عدم خسارت، جریمه دیرکرد بیمه ثالث، لباس مالی درخواستی بیمه گزار، وقت اعتبار بیمه نامه و غیره جزو این موارد هستند. اما نیازی به محاسبه دستی قیمت بیمه ثالث نیست و سامانه های فراوان متعددی برای انجام این کار وجود دارد. یکی از دقیق ترین سامانه های محاسبه و خرید بیمه شخص ثالث از بیمه باما است.
قیمت گذاری بیمه بدنه
بیمه بدنه دارای دو نوع لباس اصلی و اضافه است. لباس اصلی در تمامی بیمه نامه ها وجود دارد؛ اما لباس های اضافی بنا به درخواست بیمه گزار و در ازای دریافت مبالغی مازاد به بیمه نامه اضافه می شود. البته اختیاری بودن بیمه بدنه و تنوع در لباس های اضافی اون، دلیل اصلی تفاوت قیمت بیمه بدنه در شرکت های مختلف بیمه ای است. چون شاید هزینه استفاده از یک لباس اضافی همانند کشیدن میخ روی بدنه ماشین در یک شرکت بیمه ای با دیگر بیمه گرها اختلاف داشته باشد. پس حتما قبل از صدور بیمه بدنه برای ماشین خود، قیمت و شرایط اون را در سایت بیمه با ما سنجیدن کنید.
عوامل موثر در کاهش قیمت بیمه شخص ثالث چیست؟
در قسمت قبلی یک نشانه کوتاهی به عوامل تاثیرگذار در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث شد. در این قسمت به توضیح عواملی خواهیم پرداخت که دلیل کاهش قیمت بیمه شخص ثالث می شوند:
۱ – نداشتن جریمه دیرکرد
به ازای هر روز دیر کرد در تمدید بیمه شخص ثالث، بیمه گزار باید مبلغی را به نام جریمه بپردازد. این جریمه به شکل روزشمار و تا سقف ۳۶۵ روز سال محاسبه می شود. پس هر زمانی که بیمه گزار تصمیم تمدید بیمه ثالث را داشته باشد، باید این جریمه را هم به شکل جداگانه پرداخت کند. مبلغ مازادی که دلیل افزایش هزینه استفاده از لباس های بیمه ای شخص ثالث می شود. بنابراین خوب تر است که بیمه نامه خود را همیشه ۱۰ روز قبل از سررسید تمدید کنیم تا نیازی به پرداخت جریمه نباشد.
۲ – میزان تخفیف عدم خسارت
موثرترین عامل در کاهش قیمت بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت است. این تخفیف برای بیمه گزارانی در نظر گرفته می شود که از بیمه نامه خود برای جبران خسارت استفاده نکنند. بیمه مرکزی میزان تخفیف عدم خسارت را ۵ درصد برای هر سال در نظر گرفته است. یعنی خودرویی با عمر ۱۰ سال، مشمول یک تخفیف ۵۰ درصدی برای پرداخت حق بیمه شخص ثالث خواهد شد. البته بر پایه قوانین جدید بیمه ای، درصد تخفیف عدم خسارت پس از استفاده از بین نمی رود؛ بلکه صرفا میزان اون کاهش می یابد.
۳ – سایر تخفیفات
بیمه مرکزی هر ساله یک قیمت پایه ای و مشخصی را برای حق بیمه شخص ثالث وسایل نقلیه در نظر می گیرد. اما شرکت های بیمه ای اجازه اعمال تخفیفی ۲٫۵ درصدی را هم بر روی این نرخ اعلامی دارند. یعنی این شرکت ها می توانند برای بازاریابی و یا افزایش فروش خود، چنین تخفیفی را برای مشتریان در نظر بگیرند. تخفیفی که در نهایت دلیل کاهش قیمت بیمه شخص ثالث خواهد شد.
۴ – کاربری ماشین
میزان استفاده از خودروهای تاکسی و یا آمبولانس به نسبت خودروهای شخصی زیادتر است. بنابراین چنین خودروهایی زیادتر در معرض تصادف هستند و احتمال اینکه شرکت بیمه ای مجبور به پرداخت خسارت شود، زیادتر است. پس مطمئنا حق بیمه چنین خودروهایی باید زیادتر از نمونه های شخصی باشد. درصد چنین افزایش بستگی به نوع کاربری وسایل نقلیه دارد. پس یک راهکار مناسب برای کاهش قیمت بیمه ثالث، انتخاب ماشین متناسب با نیاز است.
۵ – سال ساخت ماشین
کیفیت فنی خودروها به مطالعه تاریخ کاهش می یابد. یعنی همزمان با افزایش سن ماشین، هزینه بیشتری برای محافظت و تعمیر اون باید پرداخت کرد. این داستان به احتمال وقوع حادثه برای ماشین هم مربوط می شود. بنابراین خودروهای سن بالا باید پول بیشتری برای استفاده از بیمه شخص ثالث بپردازند. پس اگر به کاهش قیمت بیمه ثالث با ارزش و مهم بودن می دهید، از خودرویی استفاده کنید که سن اون ۱۴ و یا کمتر باشد.
۶ – تخلفات راننده
در کارنامه برخی از رانندگان انواع تخلفات حادثه ساز وجود دارد. تخلفاتی که منجر به جراحت و یا فوت شخص ثالث در حادثه می شود. شرکت های بیمه ای برای صدور بیمه ثالث مربوط به چنین رانندگانی، حق بیمه بیشتری دریافت می کنند. یا اینکه درصد فرانشیز بیمه گزار را در پرداخت خسارت افزایش می دهند. پس ساده ترین کار برای کاهش قیمت بیمه ثالث، رانندگی با نگه داری احتیاط است.
عوامل موثر در کاهش قیمت بیمه بدنه چیست؟
بخشی از قیمت بیمه بدنه مربوط به لباس های اصلی بوده و غیرقابل تغییر است. اما با افزودن و یا حذف کردن لباس های اضافه به بیمه بدنه، قیمت اون را می توان تغییر داد. پس یک راه حل برای کاهش قیمت بیمه بدنه، انتخاب لباس های اضافی بر پایه نیاز شغلی و شرایط زندگی است. یعنی صرفا باید لباس هایی را به بیمه نامه اضافه کرد که ضروری هستند. مثلا لباس اضافی مربوط به بلایای طبیعی برای افراد ساکن در مناطق زلزله خیز واجب است.
ارزانترین سامانه بیمه ماشین برای خرید و تمدید در سال ۱۴۰۱ کدام است؟
امروزه سایت و سامانه های متعددی برای توصیه آنلاین خدمات بیمه ای وجود دارد. هر کدام از این سامانه ها، امکانات و ویژگی های مخصوص به خود را دارند. یکی از بهترین سامانه های فروش خدمات بیمه ای در سایت بیمه با ما قرار دارد. امکانات این سایت به شما کمک می کند تا ارزانترین بیمه ماشین را برای ماشین خود تهیه کنید. چون امکان استعلام، سنجیدن و بررسی شرایط چندین شرکت مختلف به طور همزمان در این سایت وجود دارد.
سخن آخر
برای لباس خسارت های احتمالی مربوط به استفاده از ماشین، باید از بیمه ماشین استفاده کرد. اما شرایط و قیمت این بیمه در شرکت های بیمه ای متفاوت است. اما سامانه های اینترنتی موجود به ما کمک می کنند تا ارزانترین بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه را برای خودروی خود تهیه کنیم. حتی با بررسی آمار و عملکرد این شرکت ها در سایت بیمه مرکزی، می توان پرفروش ترین بیمه شخص ثالث را مشخص کرد. بنابراین در این سایت به بررسی عوامل موثر در قیمت گذاری بیمه ماشین پرداخته و یک سامانه با اعتبار را به شما معرفی کردیم.
