برچسب: بانکها

هیچ بانکی حق دریافت سند خانه برای پرداخت وام اجاره ندارد

مدیرکل راه و شهرسازی استان تهران گفت: هیچ بانکی برای پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن حق ندارد از متقاضیان ضمانت کننده و با سند خانه درخواست کند.
به گفته مدیرکل راه و شهرسازی استان تهران در شکل مشاهده در یافت سند خانه از متقاضیان وام  ودیعه مسکن  توسط بانک‌ها، بلافاصله با آنها طبق قانون برخورد خواهد شد و همچنین طبق مصوبه هیئت دولت بانک‌ها برای پرداخت چنین تسهیلاتی نباید ضمانت کننده و یا وثیقه‌ای دریافت کنند و نرخ سود این تسهیلات ۱۸ درصد است.

او می‌گوید: متقاضیان دریافت وام ودیعه مسکن در صورتی که سند خانه برای ضمانت داشتند چه نیازی به دریافت تسهیلات ودیعه دارد که بخواهد اون را به بانک اعطا کند.

روز قبل در فضای غیر واقعی مطرح شده بود که بانک‌ها برای پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن از متقاضیان سند خانه درخواست می‌کنند که همین امر دلیل نارضایتی متقاضیان شده بود.

یک کارشناس اقتصادی گفت: شرایط سه سرفصل امنیت، سودآوری و نقدینگی درصورت احیای برجام،  شرایط تغییر می‌کند.
به شرح صفحه اقتصاد، به نظر می‌رسد که احیای برجام، هم‌حالا بیش از هر تاریخ دیگری  محتمل است. اما تاثیر احیای برجام بر بانک‌ها چه خواهد بود و سیستم بانکی ایران با چه زمان‌هایی روبرو می‌شود؟
آراستگی سیدعلی، معاون ارزی اسبق بانک مرکزی، به این سوالات پاسخ داده است.

تاثیر احیای برجام بر سه فاکتور مهم بانکی

سیدعلی در ابتدا از سه سرفصل فراوان مهم برای سیستم بانکی و بانک مرکزی نام برد: این سه سرفصل شامل امنیت، سودآوری و نقدینگی وجوه نزد بانک هستند. در حال آماده هر سه این موارد با مشکل مواجه شده‌اند. اما درصورت احیای برجام، این شرایط تغییر می‌کند. البته این داستان که این توافق تا چه حد پایدار است و طرفین توافق به چه میزان به یکدیگر اطمینان دارند نیز فراوان مهم است.

وی افزود: حالا بانک‌ها نمی‌توانند به ذخایر خود در کشورهای خارجی دسترسی داشته باشند. همچنین آنها در سال‌های اخیر، نمی‌توانستند سود ذخایر نقدی را نیز دریافت کنند. به علاوه، این نقدینگی قابلیت استفاده برای واردات کالا را هم نداشته است و واردات به شکل تهاتری بوده است.

سیدعلی ادامه داد: در شکل احیای برجام، علاوه بر دسترسی بانک‌ها به این منابع، سود سالیانه سیستم بانکی به حدود چهار تا پنج میلیارد دلار می‌رسد. زیرا کارمزد همه تعریف و انتقالات و فعالیت‌ بانکی که تا کنون به صرافی‌ها می‌رسید، به شبکه بانکی دوباره می‌گردد.

قدم‌های سپس در راه توافق

این کارشناس اقتصادی در ادامه به قدم‌های بعدی در راه  احیای برجام پرداخت و گفت: به نظر می‌رسد که قدم‌های بعدی توافق همانند FATF و اصلاح کفایت اندوخته بانک‌ها نیز به سرعت عملی می‌شوند. لذا سیستم بانکی ایران امکان برنامه‌ریزی در امور بین‌الملل را خواهد داشت. یعنی بانک‌ها می‌توانند تبدیلات ارزی داشته باشند و وجوه خود را از ارز‌هایی که قدرت آنها رو به کاهش است (همانند روپیه هندوستان) به ارزهای پرقدرت همانند یورو تبدیل کنند.

وی افزود: از سو دیگر شعب بانک‌های ایرانی که در خارج سرزمین وجود داشتند و تاکنون فعالیتی نداشتند، دوباره فعال خواهند شد.

سیدعلی در ادامه تاکید کرد هدف بانک مرکزی در دو سال آینده، باید استفاده از شرایط توافق برای یکسان‌سازی نرخ ارز باشد.

با ارزش و مهم بودن استفاده دولت از زمان ساختن شده

سیدعلی در ادامه به برخی از آثار برجام خارج از شبکه بانکی پرداخت و گفت: پس از برجام در سال ۲۰۱۶ بیش از ۸۰میلیارد دلار قرارداد با شرکت‌های خارجی امضا شد اما به مرحله اجرا نرسید. حال این قراردادها قابلیت مذاکره دوباره دارند تا به مرحله اجرا برسند.

وی تصریح کرد: البته دولت باید برنامه‌ریزی‌های مفصلی انجام دهد تا از این زمان استفاده کنند. وزارت امور اقتصادی، بانک توسعه صادرات، صندوق توسعه صادرات و… باید همتی کنند تا صادرات را افزایش دهند. وزارت نفت نیز باید در این راه، سهم خود را به درستی انجام دهد.

وی در ادامه گفت: همچنین دولت باید درمورد درآمدهای ارزی و راه مصرف اون هم به درستی برنامه‌ریزی کند. اولویت نخست دولت برای استفاده از این منابع باید اتمام پروژه‌های نیمه تمام باشد. همچنین عمده پروژه‌های مرتبط با نفت و گاز باید به شکلی باشد که ارز مورد نیاز اون از خارج سرزمین تامین شود تا به منابع ارزی درون فشاری درون نشود.

سید علی در آخر تاکید کرد که این توافق احتمالی می‌تواند فرصتی باشد که سرزمین حداقل در دو سال آینده از زیر آب خارج بیاید و نفسی عمیق بکشد.

وزیر اقتصاد بانک‌های دولتی را مکلف به پرداخت وام بدون ضمانت کننده به حقوق‌بگیران کرد اما برخی بانک‌ها شرایط عجیبی را اعلام کرده اند.
به شرح صفحه اقتصاد، وزارت اقتصاد در سال قبل، بانک‌های دولتی را مکلف کرد که به متقاضیان وام‌های عقل تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان با اعتبارسنجی بدون دریافت ضمانت کننده، تسهیلات بدهند و در مرحله اول مشمولان اون، حقوق‌بگیران دولتی و خصوصی و بازنشسته‌ها اعلام شد که قرار بود در مراحل بعدی همه مردم مشمول این طرح شوند که تاکنون وضعیت این داستان مشخص نشده و براساس اعلام مسئولان با متنوع‌سازی تضامین بانکی، دریافت وام‌های عقل تسهیل شده است.

ضوابط پرداخت تسهیلات به مشمولان طرح اینگونه است که برای کارکنان و بازنشستگان دستگاه‌های اجرایی دولتی، نهادهای عمومی غیر دولتی و سایر شرکت‌های با اعتبار قسمت خصوصی، (صرفاً از همان شعبه بانکی که حقوق خود را دریافت می‌کنند)، تا سقف ۵۰ میلیون تومان، بدون ضمانت کننده با نامه کسر از حقوق و تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان نیز بدون نیاز به ارائه ضمانت کننده و فقط با نامه کسر از حقوق به دنبال اخذ چک یا سفته خواهد بود.

کارکنان سایر شرکت‌های قسمت خصوصی از کارگاه‌ها، شرکت‌ها و بنگاه‌های اقتصادی کوچک گرفته تا متوسط نیز چنانچه نزد بانک دریافت کننده حقوق خود، (به تشخیص بانک) دارای رتبه اعتباری A و B باشند، برای دریافت وام ۵۰ میلیون تومانی نیاز به ضمانت کننده ندارند و با ارائه نامه کسر از حقوق، دنبال اخذ سفته یا چک می‌توانند اقدام کنند. همین افراد برای گرفتن وام ۱۰۰ میلیون تومانی علاوه بر موارد فوق، باید یک نفر ضمانت کننده نیز ارائه کنند.

البته، براساس اعلام وزارت اقتصاد چنانچه رتبه اعتباری افراد مذکور، بنا بر تشخیص بانک، برابر C ارزیابی شود، چه برای وام ۵۰ و چه ۱۰۰ میلیونی، باید یک نفر ضمانت کننده با اعتبار و نیز سفته یا چک، حسب مورد، به بانک ارائه کنند.

در این زمینه، آخرین اعلام وزارت اقتصاد بیانگر این است که از ابتدای بهمن ۱۴۰۰ تا آخر تیرماه امسال بانک‌های دولتی ۱۵ هزار و ۹۳۱ میلیارد و ۶۳۲ میلیون تومان اعتبار به ۴۷۵ هزار و ۴۴۸ نفر تسهیلات پرداخت کرده‌اند.

در این بین، بررسی شرایط پرداخت وام بدون ضمانت کننده در بانک‌های دولتی علامت می‌دهد که پرتکرارترین شرط اعلامی از سوی بانک‌ها برای پرداخت این تسهیلات، بررسی معدل و میانگین حساب متقاضی است. البته، برخی بانک‌ها میانگین حقوق دریافتی متقاضی در یک سال را نیز ملاک پرداخت وام بدون ضمانت کننده اعلام می‌کنند.

به عبارت دیگر، براساس اعلام برخی بانک‌ها میانگین مانده حساب متقاضی در بانک مربوطه طی سه تا شش ماه مورد بررسی قرار می‌گیرد و این بررسی مبلغ وام را مشخص می‌کند.

در این زمینه، مسئول اعتبارات یک بانک دولتی درباره شرایط پرداخت وام بدون ضمانت کننده اینگونه توضیح می‌دهد که کارکنان دولت می‌توانند معادل ۱۰ برابر میانگین حساب جاری‌ و شش برابر معدل حساب کوتاه وقت خود بدون ضمانت کننده وام بگیرند.

وی همچنین سقف این تسهیلات را ۱۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد اعلام کرد.

علاوه بر این، یک بانک دیگر شرط اصلی پرداخت وام بدون ضمانت کننده را بررسی تفریح حساب می‌داند و اینکه اون فرد در بانک مربوطه مانده حساب داشته باشد، حائز با ارزش و مهم بودن بیان کرد. 

این در حالی است که در بخشنامه ابلاغی وزارت اقتصاد به بانک‌های دولتی این شروط وجود ندارد و وزیر اقتصاد هرگونه شرط اضافه‌ای که خارج از مصوبات در این زمینه باشد، را تخلف دانسته و اعلام کرده که با اون برخورد خواهد شد.

همچنین، خاندوزی از مدیران بانک‌ها در این راستا خواست تا شکایات مردم در رابطه با وام بدون ضمانت کننده طی ۴۸ ساعت پاسخ داده شود و در شکل ثبت تخلف بانک‌ها در این زمینه نسبت به تغییر مدیران شعب صبر نکنند.

منبع: ایسنا

 

صالح آبادی رئیس کل بانک مرکزی در رابطه با شرایط انواع وام های بانکی توضیحات جدیدی ارائه کرد.

صالح آبادی رئیس کل بانک مرکزی گفت: همچنین اولویت تسهیلات نیز به بانک‌ها اعلام می‌شود، مثلا در تسهیلات عقل، وام ازدواج و وام فرزندآوری اولویت دارد که به بانک‌ها ابلاغ شده است. آغاز امسال بسته تسهیلات عقل را به شبکه بانکی ابلاغ کردیم. وثایق و تضامین بانکی به قدری تسهیل شده است که اگر مشتری خوش حساب باشد و رتبه اعتباری مناسب داشته باشد صرفا با یک قرارداد یا نهایتا یک ضمانت کننده هم بتواند تسهیلات را دریافت کند.
صالح آبادی تاکید کرد که اگر بانکی برای پرداخت تسهیلات بیش از یک ضمانت کننده با اعتبار درخواست کند، خلاف قانون بودجه امسال عمل کرده است.

جزئیات پرداخت وام به شرکت‌های علم بینان

وی مانده تسهیلات شرکت‌های علم‌بنیان تا آخر تیرماه را ۷۹ هزار میلیارد تومان اعلام کرد و گفت: این میزان نسبت به وقت مشابه سال قبل ۳۰ درصد زیادتر شده است. همچنین، به ۱۷۱۵ شرکت علم بنیان تسهیلات (۲۷ هزار میلیارد تومان) پرداخت شده که نسبت به دوره مشابه سال قبل بیش از ۸۰ درصد رشد داشته است.

میزان تسهیلات پرداختی ازدواج و فرزندآوری

رئیس کل بانک مرکزی درباره آخرین وضعیت پرداخت تسهیلات ازدواج و فرزند آوری بیان کرد: از ابتدای سال تا آخر تیرماه ۳۴۳ هزار فقره تسهیلات ازدواج به مبلغ ۴۷ هزار میلیارد تومان در سرزمین پرداخت شده است. تسهیلات فرزندآوری نیز ۲۴۱ هزار فقره به مبلغ ۹۶۰۰ میلیارد تومان پرداخت شده که روند فراوان خوبی است.

صالح‌آبادی با نشانه ارز توافقی گفت: حجم معاملات ارز توافقی به طور قابل توجهی درحال افزایش و تعمیق است به گونه‌ای که امروز در بازار اثرگذار است. امروز ارز توافقی در بازار ارز سرزمین راحتی ساختن کرده و عرضه ارز همیشه زیادتر از تقاضا شده است.

وی افزود: امروز در راه حکمرانی ریال و شفافیت حداکثری حرکت می‌کنیم که در پیشگیری از فرارهای مالیاتی و پولشویی فراوان اثرگذار است.

به شرح صفحه اقتصاد، طبق اطلاعات منتشر شده از سوی بانک مرکزی تسهیلات اعطایی بانک‌ها و موسسات اعتباری تا آخر خرداد امسال، معادل ۳۷۰۷.۲ هزار میلیارد تومان بوده که نسبت به اسفند سال قبل با رشد ۴.۷ درصدی مواجه شده است.

همچنین، تسهیلات گرفتن‌الحسنه ۹.۱ درصد از کل تسهیلات اعطایی بانک‌ها و موسسات اعتباری گرفتن‌الحسنه را تشکیل داده و حجم عمده عملکرد تسهیلاتی بانک‌ها مربوط به مرابحه با ۳۵.۵ درصد و فروش اقساطی با ۱۶.۳ درصد است.

از نظر عددی نیز، در آخر خرداد سال جاری ۳۳۸.۴ هزار میلیارد تومان از کل تسهیلات اعطایی بانک‌ها و موسسات اعتباری سرزمین گرفتن‌الحسنه بوده که این میزان نسبت به اسفند ماه سال قبل، ۹.۵ درصد رشد را علامت می‌دهد.

عملکرد بانک‌های تجاری در وام‌دهی

از سوی دیگر، بانک‌های تجاری در کل ۷۷۲.۸ هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده‌اند که با رشد ۳.۹ درصدی مواجه شده و سهم وام‌های گرفتن‌الحسنه از این میزان تسهیلات ۹۱.۱ هزار میلیارد تومان است که اعطای این وام از سوی بانک‌های تجاری در آخر سال قبل ۵ درصد افزایش یافته است.

گفتنی است ۱۱.۸ درصد از وام‌های بانک‌های تجاری را گرفتن‌الحسنه تشکیل می‌دهد. در بانک‌های تجاری سرزمین نیز، سهم عمده تسهیلات پرداختی مربوط به تسهیلات مرابحه با ۳۲.۴ درصد معادل ۲۵۰.۷ هزار میلیارد تومان بوده است.

علاوه بر این، ۱۹.۵ درصد تسهیلات بانک‌های تجاری به رقم ۱۵۰.۵ هزار میلیارد تومان در آخر خرداد ماه به تسهیلات فروش اقساطی اختصاص داشته که این رقم در اسفند سال قبل ۱۵۲.۹ میلیارد تومان بوده است. به شکل کلی، سهم عمده تسهیلات پرداختی بانک‌های تجاری در آخر خرداد امسال به مرابحه، فروش اقساطی و گرفتن‌الحسنه اختصاص یافته است.

بانک‌های تخصصی چقدر وام گرفتن‌الحسنه دادند؟

همچنین، بررسی عملکرد بانک‌های تخصصی در پرداخت تسهیلات تا آخر خرداد سال جاری علامت دهنده این است که تسهیلات اعطایی با ۵.۹ درصد افزایش از رقم ۵۰۰.۶ هزار میلیارد تومان به عدد ۵۳۰.۳ هزار میلیارد تومان رسیده که سهم تسهیلات گرفتن‌الحسنه از این میزان تسهیلات اعطایی بانک‌های تخصصی معادل ۲۷.۸ هزار میلیارد تومان بوده که با افزایش ۹.۴ درصدی در سنجیدن با آخر سال قبل مواجه شده است.

گفتنی است که ۵.۳ درصد از وام‌های بانک‌های تخصصی را گرفتن‌الحسنه تشکیل می‌دهد.

بزرگترین قسمت تسهیلات پرداخت شده در بانک‌های تخصصی سرزمین مربوط به فروش اقساطی می‌شود؛ به نحوی که در آخر خرداد سال جاری ۳۶.۴ درصد کل تسهیلات اعطایی این بانک‌ها به رقم ۱۹۲.۹ هزار میلیارد تومان در قسمت فروش اقساطی بوده و این رقم در اسفند ماه سال قبل به میزان ۱۸۸.۱  میلیارد تومان بوده است.

بانک‌های تخصصی نیز در قسمت مشارکت مدنی تسهیلات قابل توجهی پرداخت کرده‌اند؛ به نحوی که ۱۸.۴ درصد کل منابع تسهیلاتی این بانک‌ها در آخر خرداد امسال به میزان ۹۷.۸ هزار میلیارد تومان در این قسمت پرداخت شده است.

عملکرد بانک‌های غیردولتی و موسسات اعتباری در وام‌دهی 

طبق این شرح، بررسی تسهیلات اعطایی بانک‌های غیردولتی و موسسات اعتباری در آخر خرداد امسال علامت می‌دهد که تسهیلات این بانک با ۴.۷ درصد رشد به رقم ۲۴۰۴ هزار میلیارد تومان رسیده و سهم تسهیلات گرفتن‌الحسنه از این میزان تسهیلات ۹.۱ درصد (۲۱۹.۳ هزار میلیارد تومان) بوده که اعطای این نوع تسهیلات در این نوع بانک‌ها در آخر خرداد امسال ۱۱.۵ درصد رشد داشته است.

همچنین، ۴۰.۶ درصد کل اعتبارات ارائه شده به متقاضیان در قسمت مرابحه این بانک به رقم ۹۷۶.۷ هزار میلیارد تومان بوده است.

منبع: ایسنا